农批商户资金周转困难？看他如何“对症下药”

农产品批发是农产品流通的重要环节，我国80%以上的农产品均要通过批发市场，才能进入消费领域。而农批市场中的商户则是流通环节中的最重要角色，他们愿意吃苦耐劳，也有着不错的经营回报，但因为农批市场交易中赊欠严重，导致商户们资金周转困难，这也成为了农批商户扩大经营规模的最大阻碍。

面对如此困境，借助金融贷款进行资金周转无疑是最好在方式，但现实情况却是很难从银行等金融机构借到周转资金从而影响了经营。

首先，从银行角度来看，有以下几个因素直接导致了农批商户贷款困难。

银行加强风险管理约束，使得农批商户难以获批贷款

对于银行而言，他们更愿意贷款给经营相对稳定的企业，而农批行业因为其天然的不确定性，致使从业企业的经营风险相对偏高，银行会感到风险和收益不对称。银行经营，强调安全性、效益性和流动性，其中，安全性排在首位。在这种情况下，银行则不敢轻易贷款。

贷款种类单一，办理效率低下，无法适应农批商户自身特点

农批商户通常来自全国各地，大都为租赁商铺经营，房产等固定资产投资占比较低，自有资金往往累积驻留在存货环节，且融资用途也主要是囤货及周转，在销售旺季时期的资金需求额度大、办贷效率要求高。而大量银行(尤其是国有银行)贷款门槛高，方式不灵活，办理时间长，均与商户需求背道而驰。

单户贷款额度较低，无法满足商户资金需求

银行对于信用、保证担保方式的个人贷款审核极为严格、准入条件高，且贷款额度低。例如部分银行对于保证担保方式的单户最高贷款额度仅为100万元，对于商户联保的最高授信额度也仅为150万元。如此额度根本无法满足农批商户的资金周转需求。

其次，除银行的因素之外，从农批商户自身情况看，也有很多问题导致了贷款困难。

农批商户自身经营粗放，财务行为不规范，财务信息失真严重

因为农批行业的特殊性，使得财务行为不规范，财务信息失真严重，成为目前农批商户经营的突出问题，例如财务管理水平低、报表帐册不全等。甚至有一些商户干脆不建帐，是赔是赚只在心里计算。在这种情况下，银行不能准确、快速地判断企业及其负责人的真实信用水平，放贷自然比较谨慎。

农批商户普遍不太注意信用记录，导致无法获批贷款

银行是以盈利为目的的商业机构，对于贷款申请，银行会查询企业法人以及公司的征信报告，通过对涉及呆账、坏账、烂账、抵押担保等行为进行综合评定，尤其注重企业或企业法人是否有逾期还款行为。若近两年内一旦企业或企业法人征信有了一次3个月以上逾期或两次2个月以上逾期还款，通常情况下银行就不会受理该企业的贷款申请了。

另外，诸如抵押品不足、担保落实难、资本评估手续费用高、贷款手续和资料繁多、贷款利息高、紧缩的货币政策等等，都是制约农批商户贷款的重要因素。

对此，通过简单易用的农批管理软件，以帮助农批商户改善低效经营、管理混乱的现状，进而沉淀经营数据，提高担保信用。

同时，联合银行推出简单、高效、低息的金融助贷业务，无需繁杂的手续，通过日常的经营数据即可获批相应的贷款额度，并且，还会大大提高贷款速度，从根本上帮助农批商户解决资金周转的问题，降低借贷成本和经营风险，不断把生意做大做强。